Polisolokaty
Połączenie ubezpieczenia i inwestycji
Polisolokaty określa się potocznie mianem produktów, które zawierają w sobie elementy ubezpieczenia na życie oraz inwestycji (funduszu kapitałowego). Na przestrzeni ostatnich kilku dekad były one niezwykle popularne, a także cieszyły się dużym zainteresowaniem, co przełożyło się na ich wysoką sprzedaż wśród konsumentów. Szacuje się, że liczba sprzedanych polisolokat oscyluje wokół pięciu milionów, zaś ich łączna wartość należy liczyć w miliardach złotych.
Wśród czołowych podmiotów dystrybuujących polisolokaty o przeróżnych zresztą nazwach, można wymienić:
- AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
- AXA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. (obecnie: UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.)
- Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
- Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie S.A.
- Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A.
- Allianz Życie Polska S.A.
- Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
Problemy z polisolokatami i możliwość odzyskania środków
W ramach polisolokaty część okresowej opłaty trafiała więc na poczet ubezpieczenia, natomiast druga jej część była lokowana i inwestowana przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Część inwestycyjna była zarządzana przez towarzystwo ubezpieczeniowe, które decydowało o sposobie lokowania środków, a także o sposobie ich pomnażania. Dlatego też okazywało się, często dopiero po wielu latach, że polisolokaty nie są produktami opłacalnymi, lecz jedynie przynoszącymi straty. Dodatkowo umowy, na podstawie których sprzedawano polisolokaty, zawierały szereg klauzul niedozwolonych, zwanych również abuzywnymi, co rodziło dodatkowe problemy prawne. W przypadku wcześniejszego zakończenia polisolokaty pobierana była opłata likwidacyjna, której rozmiar był stosunkowo wysoki, a zatem dotkliwy dla konsumenta finansowo.
Obecnie, dzięki interwencjom organów ochrony praw konsumentów oraz kształtującej się korzystnej linii orzeczniczej sądów, istnieją duże szanse na odzyskanie naliczonych opłat likwidacyjnych. Co więcej, możliwe jest nawet unieważnienie umowy obejmującej polisolokatę, co może uprawniać do odzyskania wszystkich uiszczonych przez konsumenta opłat.
Przedawnienie roszczeń z tytułu polisolokat
Co ważne, termin przedawnienia roszczenia z tytułu polisolokaty może wynosić nawet 10 lat, o czym przesądził Sąd Najwyższy w uchwale z dnia 10 sierpnia 2018 r. (sygn. III CZP 20/18). Co więcej, początek biegu terminu przedawnienia roszczenia konsumenta z tytułu zwrotu świadczenia nienależnego, związanego z pobraniem przez ubezpieczyciela w trakcie trwania umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym opłat nie stanowiących kosztów udzielonej ochrony ubezpieczeniowej, na podstawie niedozwolonych postanowień umownych (art. 3851 k.c.), nie może rozpocząć się zanim konsument dowiedział się lub, rozsądnie rzecz ujmując, powinien dowiedzieć się o niedozwolonym charakterze postanowienia (tak stwierdził z kolei Sąd Najwyższy w uchwale z dnia 13 stycznia 2022 r. sygn. III CZP 61/22).
Kancelaria Prawna7 gwarantuje skuteczne odzyskanie nienależnie pobranych przez ubezpieczyciela opłat z tytułu polisolokaty. W tym celu zapraszamy do kontaktu i przesłania dokumentacji w celu bezpłatnej i niezobowiązującej wyceny.
Umów konsultację online lub telefoniczną i rozpocznij proces odzyskiwania pieniędzy, które Ci się należą.