Upadłość konsumencka

Upadłość konsumencka - realne rozwiązanie w kryzysie

W życiu każdego człowieka zdarzają się różne przypadki losowe lub niepowodzenia (choroba, utrata pracy, uzależnienie od nałogów itd.), które rujnują sytuację finansową i utrudniają, a nawet uniemożliwiają spłatę zobowiązań finansowych. W takiej sytuacji warto się nie poddawać i skorzystać z dobrodziejstwa, jakim jest niewątpliwie upadłość konsumencka.

Kiedy długi stają się ciężarem

Nie każda trudna sytuacja finansowa jest bez wyjścia

Upadłość konsumencka to szczególne postępowanie przewidziane dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Jest ona uregulowana w przepisach ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe i stanowi jedno z najważniejszych narzędzi ochrony dłużnika. Głównym celem upadłości konsumenckiej jest umożliwienie osobie zadłużonej odzyskania równowagi finansowej poprzez redukcję zobowiązań, a w wyjątkowych przypadkach nawet ich całkowite umorzenie. Dzięki temu dłużnik zyskuje realną szansę na rozpoczęcie nowego etapu życia bez ciężaru niemożliwych do spłaty długów.

Warunkiem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest stwierdzenie niewypłacalności, czyli sytuacji, w której dłużnik trwale utracił zdolność regulowania swoich zobowiązań. Nie wystarczy więc samo zadłużenie, konieczne jest wykazanie, że spłata w dotychczasowych warunkach nie jest możliwa.

Upadłość konsumencka - jak wygląda postępowanie i czego można się spodziewać?

Upadłość konsumencka to szansa na wyjście z trudnej sytuacji finansowej i rozpoczęcie życia na nowo bez przytłaczającego ciężaru długów. Postępowanie może być prowadzone w trybie uproszczonym lub zwykłym – w zależności od majątku dłużnika, liczby wierzycieli czy stopnia skomplikowania sprawy. Choć proces ten wiąże się z wieloma formalnościami, daje realną możliwość oddłużenia i powrotu do stabilności finansowej

Upadłość konsumencka może być prowadzona w trybie tzw. uproszczonym lub w trybie zwykłym.

Tryb zwykły ma zastosowanie wówczas, gdy jest to uzasadnione znacznym rozmiarem majątku dłużnika np. gdy dłużnik posiada nieruchomość lub inne wartościowe składniki majątku, znaczną liczbą wierzycieli lub innymi uzasadnionymi przewidywaniami co do zwiększonego stopnia skomplikowania postępowania. Oczywiście jest to pojęcie względne i uznaniowe, o którym będzie decydował sąd upadłościowy wydając w tym celu stosowne postanowienie.

Na postanowienie to przysługuje jednak zażalenie. W trybie zwykłym upadłości konsumenckiej kluczową rolę odgrywa sędzia komisarz, który prowadzi postępowanie i sprawuje nadzór na czynnościami syndyka. Tryb zwykły cechuje się dłuższym tokiem postępowania, co ma w szczególności związek z koniecznością oszacowania majątku dłużnika i uzyskaniem zgody sędziego komisarza na sprzedaż poszczególnych składników majątku.

Mniej formalności, więcej szans na oddłużenie

W większości przypadków, upadłość konsumencka jest jednak prowadzona w trybie uproszczonym, stanowi dla dłużnika duże ułatwienie. W trybie uproszczonym to syndyk zasadniczo wykonuje samodzielnie większość czynności, zaś sąd upadłościowy sprawuje jedynie nad nim kontrolę.

Rzetelność i kompletność wniosku

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej musi zawierać szereg ważnych informacji i elementów, które muszą odpowiadać prawdzie. Nie można niczego zatajać lub pomijać, ponieważ może się to wiązać z negatywnymi konsekwencjami.

Postanowienie sądu i obowiązki wierzycieli

Sąd uwzględniając wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wydaje postanowienie, w którym m.in. wyznacza syndyka oraz wzywa wierzycieli wzywa wierzycieli upadłego do zgłoszenia wierzytelności syndykowi za pośrednictwem systemu teleinformatycznego obsługującego postępowanie sądowe, w terminie trzydziestu dni od dnia obwieszczenia postanowienia o ogłoszeniu upadłości w rejestrze.

Plan spłaty wierzycieli i ocena postawy upadłego

Po upływie terminu do zgłaszania wierzytelności, syndyk przystępuje do likwidacji majątku wchodzącego w skład masy upadłości syndyk i w dalszej kolejności składa sądowi projekt planu spłaty wierzycieli. Bierze się jednak w takiej sytuacji pod uwagę, czy upadły doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień w sposób celowy, w szczególności przez trwonienie części składowych majątku oraz celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań, a także, czy osobista sytuacja upadłego w oczywisty sposób wskazuje, że jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli.

Zakończenie planu spłaty

Wykonanie planu spłaty sąd potwierdza w formie postanowienia. Oznacza to, że dłużnik należycie wywiązał się z obowiązków wobec wierzycieli. W efekcie pozostałe niespłacone zobowiązania mogą zostać umorzone, a upadły zyskuje szansę na rozpoczęcie nowego etapu życia bez ciężaru dawnych długów.

wszystko, co warto wiedzieć

Najczęściej zadawane pytania o upadłość konsumencką

Upadłość konsumencka to skomplikowany proces, który budzi wiele pytań wśród osób zadłużonych. Aby ułatwić zrozumienie tego postępowania, przygotowaliśmy zestaw najczęściej zadawanych pytań wraz z wyczerpującymi odpowiedziami. Dzięki nim dowiesz się m.in. o kosztach wniosku, liczbie możliwych zgłoszeń, wpływie postępowania na egzekucje komornicze czy długości i modyfikacjach planu spłaty wierzycieli.

Ile kosztuje opłata od wniosku o ogłoszenie upadłości?

30 zł

Ile razy można skorzystać z upadłości konsumenckiej?

1 raz na dziesięć lat.

Czy będąc przedsiębiorcą mogę złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Nie – należy najpierw zakończyć działalność gospodarczą i dokonać wykreślenia z ewidencji działalności gospodarczej, aby skorzystać z upadłości konsumenckiej.

Czy wierzytelności wynikające z zakończonej działalności gospodarczej, mogą być objęte wnioskiem o upadłość konsumencką?

Tak

Co dzieje się z postępowaniami egzekucyjnymi prowadzonymi wobec dłużnika w związku ze złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Z dniem wydania postanowienia o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu, zaś po jego uprawomocnieniu się – postępowania egzekucyjne podlegają umorzeniu. Jest to sytuacja dla dłużnika niezwykle ważna, ponieważ dzięki temu jego „komfort psychiczny” może ulec znacznej poprawie. Nie musi on się już wówczas obawiać wezwać, wizyt ze strony komornika czy firm windykacyjnych. Wspomnieć również należy, że umorzenie postępowania egzekucyjnego skutkuje uchyleniem zajęć egzekucyjnych.

Kto informuje komornika o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?

Syndyk

Czy wierzyciel może złożyć wniosek o upadłość dłużnika – osoby fizycznej, która prowadziła działalność gospodarczą?

Wierzyciel może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej, która była przedsiębiorcą, także po zaprzestaniu prowadzenia przez nią działalności gospodarczej, jeżeli od dnia wykreślenia z właściwego rejestru nie upłynął rok.

Czy jeśli mam tylko jednego wierzyciela, mogę starać się o upadłość konsumencką?

Tak.

Czy jeśli doprowadziłem do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększyłem jej stopień w sposób celowy, w szczególności przez trwonienie części składowych majątku oraz celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań?

Sąd może w takiej sytuacji odmówić ustalenia planu spłaty lub umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty, ale nie musi. Po pierwsze pojęcie „celowości, trwonienia majątku czy celowego nieuregulowania wymagalnych zobowiązań” są pojęciami niezdefiniowanymi, wobec czego można je różnie interpretować – także na korzyść upadłego. Nadto ustalenie planu spłaty wierzycieli lub umorzenie zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli może mimo wszystko nastąpić w takiej sytuacji, jeśli jest to uzasadnione względami słuszności lub względami humanitarnymi np. ciężka choroba.

Ile trwa plan spłaty wierzycieli?

Zasadniczo plan spłaty wierzycieli trwa nie dłużej niż 3 lata. Natomiast w przypadku, gdy upadły doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, plan spłaty wierzycieli nie może być ustalony na okres krótszy niż 3 lata ani dłuższy niż 7 lat.

Czy jest możliwe ogłoszenie upadłości konsumenckiej bez planu spłaty?

W wyjątkowych przypadkach sąd może wydać zgodę na takie rozwiązanie np. gdy upadły jest trwale niezdolny do pracy i nie posiada żadnego majątku.

Czy można zaskarżyć postanowienie sądu o planie spłaty?

Tak – na postanowienie sądu o planie spłaty przysługuje zażalenie w terminie 7 dni od dnia jego doręczenia upadłemu dłużnikowi do Sądu II instancji, za pośrednictwem Sądu I instancji.

Czy plan spłaty może ulec zmianie w trakcie jego realizacji?

Tak – zależy to oczywiście od okoliczności, w jakich znalazł się upadły dłużnik. Jeśli jego sytuacja materialna, finansowa czy osobista uległa pogorszeniu oraz są to okoliczności trwałe, na które nie ma on wpływu, to sąd po wysłuchaniu wierzycieli może dokonać umorzenia niewykonanych zobowiązań upadłego. Analogicznie, jeśli sytuacja upadłego uległa takiej poprawie, że est on w stanie spłacać zobowiązania w wyższym zakresie, to sąd może również dokonać na jego wniosek lub na wniosek wierzycieli zmiany planu spłaty.

Profesjonalne wsparcie w procesie upadłości konsumenckiej

Przy opracowywaniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej oraz realizowaniu kolejnych czynności w trakcie trwania postępowania niezwykle ważne jest zachowanie najwyższej staranności i dokładności. Każdy błąd, pominięcie lub nieprecyzyjne przedstawienie informacji może skutkować opóźnieniami, koniecznością uzupełnień, a w skrajnych przypadkach nawet odrzuceniem wniosku przez sąd.

Dlatego warto skorzystać z pomocy doświadczonego podmiotu prawnego, takiego jak Kancelaria Prawna7. Nasz zespół ekspertów dba o każdy etap postępowania – od przygotowania kompletnego i rzetelnego wniosku, przez reprezentowanie klienta przed sądem, aż po bieżące wsparcie w trakcie realizacji planu spłaty wierzycieli. Dzięki temu proces upadłości konsumenckiej przebiega sprawnie, a klienci mogą skupić się na odbudowie swojej stabilności finansowej i spokoju psychicznego.